注册国外公司

       外贸企业最重要的资金收入,主要分两笔:应收账款,出口退税款。可是,按照正常流程,应收账款的期限是3个月,而出口退税款则要4-6个月时间才能收到。
       对于一些中小外贸公司来说,资金回收周期过长,使得不少经营较好的中小外贸企业“束手束脚”。规模较小的外贸企业因为资金周转不畅,只能白白耗着时间等待账款回流。
       其实,除了贸易融资,贸易商也应该充分运用资金期限错配,最大限度挖掘资金潜力。资金期限错配,就是资金来源、资金运用的长短期错开配置。
       保险公司是期限错配的高手。“股神”巴菲特最偏爱保险业,这是很传统的一个行业,难以获得爆发式业绩增长。而巴菲特旗下至少拥有10家知名的保险公司,简直是一个大型保险帝国。
       保险公司最吸引巴菲特的,是浮存金。财产及意外险保险公司预先接受保险费,在事后支付索赔。在极端情况下,比如某些工人的事故赔偿金问题,会导致索赔支付期限长达几十年。这种“先收钱、后赔付”的模式使保险公司能够持有巨额现金(浮存金)。“这些浮存金并不属于我们,最终将会进入别人的口袋里。在持有期间,我们可以用这些浮存金进行投资。”
       浮存金就是巴菲特可以暂时支配的别人的钱,但这个“暂时”可以暂时十几年甚至几十年,形同长期的“无息贷款”。
       巴菲特在1960年代开始投资美国运通公司,这最初是一家快递公司。在巴菲特持有运通股票的50多年里,美国运通逐渐崛起为一家在信用卡、旅行支票领域占领先地位的金融公司。
       巴菲特在美国运通还是一家小公司的时候,就非常喜欢其信用卡与旅行支票业务,并断言该公司具备难以攻克的实力。美国运通其实是一家“非典型金融公司”。比如旅行支票,从购买到兑现有个时间差,这期间等于美国运通得到了一笔无息贷款,而且是现金。美国运通每天有超过60亿美元的这种“无息贷款”供其支配。经营旅行支票业务,只有微小的账面利润,但60亿美元用于投资将带来一笔非常大的回报。
       国内国外还有很多成功运用“期限错配”赚钱的商业模式,专门针对业务中关联的保证金、订金、抵押金、加盟费、渠道费、预付费等资金设定特殊的滞留模式。
       有的是尽可能为自己公司设计出“平台模式”,以便滞留准备进入平台的上、下游客户的保证金,比如天猫、京东向商家收取的入场保证金。
       有的是尽可能使自己公司在业务中,能够合理滞留上游领域的货款以及下游领域的产品销售收入,比如连锁超市延期50天对上游供货企业进行付款。
       有的是获取特殊行业牌照,进而滞留相应的行业惯例定金、保证金,比如拍卖行向客户收取拍卖保证金、旅行社向客户收取出国保证金
       有的是尽可能使客户将未来的消费一次性打入目前账户,滞留业务收入,比如汽车4S店一次性以超低折扣的付费(约等于3年保养费),换取终生提供保养服务。
       有的是设计出具备加盟、连锁等可以复制的商业模式,给予加盟者年底无风险全额退款等条件,尽可能滞留加盟费,比如麦当劳、星巴克。
       对于贸易金融企业,在资金的“期限错配”上,如果融资是用于企业流动资产,由于流动资产具有周期短、易于变现、经营中所需补充数额较小及占用时间短等特点,企业宜于选择各种短期融资方式,如商业信用、短期贷款等。如果融资是用于长期投资或购置固定资产,这类用途要求资金数额大;占用时间长,因而适宜选择各种长期融资方式,如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券等。
 

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