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为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,进一步推进上海自贸区金融开放创新试点,加快上海国际金融中心建设,央行、商务部、银监会、证监会、保监会、外汇局、上海市人民政府联合发布上海自贸区金改40条。

其中,“率先实现人民币资本项目可兑换”,“研究启动合格境内个人投资者境外投资试点”,“支持依法设立境外股权投资基金”,“探索本外币一体化监管体系”等,都是当前金融业扩大开放、加快人民币国际化进程中的重要环节,被市场人士称之为“最大亮点”。

方案提出,率先实现人民币资本项目可兑换,研究启动合格境内个人投资者境外投资试点,创新外汇管理体制,探索在自贸试验区内开展限额内可兑换试点;进一步扩大人民币跨境使用,支持自贸试验区内企业的境外母公司或子公司在境内发行人民币债券;不断扩大金融服务业对内对外开放,支持民营资本进入金融业,支持符合条件的民营资本依法设立民营银行、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司和消费金融公司等金融机构;允许自贸试验区内证券期货经营机构开展证券期货业务交叉持牌试点;在现行法律框架下,支持设立外资健康保险机构;在风险可控前提下支持互联网金融在自贸试验区创新发展;加快建设面向国际的金融市场,支持上海期货交易所加快国际能源交易中心建设,尽快上市原油期货;不断加强金融监管,切实防范风险;支持人民银行和外汇局加强自贸试验区金融监管服务能力建设,探索本外币一体化监管体系;加强自贸试验区金融监管协调,探索功能监管。

专家表示,人民币资本项目可兑换以及研究启动合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点将成为重要看点,有望在2016年上半年落地实施,作为自贸区金改的重要基础设施,下一步自由贸易账户体系将承载更多的功能。
 

人民币资本项目可兑换,在自贸区具体操作实施时,实际上指的是通过自由贸易账户来实现本外币的自由兑换,一般来说是按照当日汇率进行换算,“目前来看,自贸区账户对于人民币资本项下可兑换已经进行了一些尝试。

此外,最大亮点的“合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点”也将在自贸区账户下实现。

什么是合格境内个人投资者?国家规定每个人每年只能最多兑换5万美元作为出国旅游或者消费的需要,而在自贸区的个人账户之内,这个额度被远远地扩大了,被选中的一些高净值的境内客户,他们可以进行一些海外投资。

合格境内个人投资者的开放实际上是一种创新。近一年来,自贸区账户在融资、兑换、结算等方面都进行了很多改革尝试,步伐很大,但是在个人投资功能方面一直没有实质性的推进,而此次文件将自贸区个人投资功能摆到了重要地位,这是一种进步。

但什么是“合格境内个人投资者”的明确定义,如何筛选,有哪些人有资格入围,文件中尚未提出。据悉,这将在金改方案及相关细则出台后落地,最后再对一些候选人进行筛选,估计在2016年上半年会落地实施。
 

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